Статья 172 УК РФ

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

Статья 172 УК РФ. Текст в действующей редакции

Уголовный кодекс приводится в редакции от 4 августа 2026 года. Последние изменения в статью внесены Федеральным законом от 7 декабря 2011 года № 420-ФЗ.

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

(в ред. Федеральных законов от 11.03.2003 N 30-ФЗ, от 07.04.2010 N 60-ФЗ)

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)

в) утратил силу. — Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

Признаки состава и порог ответственности

Без крупного ущерба или дохода в крупном размере состава преступления нет. Крупным ущербом и доходом в крупном размере по статье 172 УК признаётся сумма, превышающая 3 500 000 рублей, а особо крупным размером дохода сумма, превышающая 13 500 000 рублей (примечание к статье 170.2 УК; статья 172 в перечень исключений не входит). Эти пороги установлены Федеральным законом от 6 апреля 2024 года № 79-ФЗ, который вступил в силу 17 апреля 2024 года. До этого крупным признавался размер, превышающий 2 250 000 рублей (так он назван в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда от 7 июля 2015 года № 32). Повышение порога улучшает положение лица, поэтому новый порог применяется и к деяниям, совершённым раньше (часть 1 статьи 10 УК).

Часть 1 не называет специального субъекта. По части 2 наказание строже при совершении деяния организованной группой (пункт «а») или при доходе в особо крупном размере (пункт «б»); пункт «в» части 2 утратил силу.

Отличие от незаконного предпринимательства

По статье 171 УК наказывается предпринимательская деятельность без регистрации или без лицензии в целом. Статья 172 УК называет отдельно банковскую деятельность и банковские операции. Когда преступление предусмотрено общей и специальной нормами, ответственность наступает по специальной норме, а совокупности нет (часть 3 статьи 17 УК).

Как сообщить о незаконной банковской деятельности

Заявление о преступлении принимают дознаватель, орган дознания или следователь в устной или письменной форме (статья 141 УПК). Решение принимают не позднее 3 суток; срок может быть продлён до 10 суток, а для документальных проверок, ревизий и экспертиз до 30 суток (части 1 и 3 статьи 144 УПК). Отказ в возбуждении дела заявитель может обжаловать прокурору, руководителю следственного органа или в суд (статьи 124, 125, часть 5 статьи 148 УПК).

Правовые позиции в разборе проверены на 27 сентября 2026 года.

Частые вопросы

Что считается крупным ущербом или доходом по статье 172 УК?

Крупным признаётся ущерб или доход свыше 3 500 000 рублей, особо крупным размером дохода сумма свыше 13 500 000 рублей (примечание к статье 170.2 УК в редакции от 6 апреля 2024 года).

Кто отвечает по статье 172 УК?

Статья 172 УК не называет специального субъекта. Ответственность несёт лицо, которое вело банковскую деятельность или проводило банковские операции без регистрации либо без обязательной лицензии.

Чем часть 2 статьи 172 УК отличается от части 1?

Часть 2 применяется, если деяние совершено организованной группой либо сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере. Санкция части 2 включает принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до семи лет со штрафом до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до пяти лет или без такового.

Смежные статьи

• Ст. 171 УК. Незаконное предпринимательство
• Ст. 174 УК. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем
• Ст. 176 УК. Незаконное получение кредита
• Ст. 196 УК. Преднамеренное банкротство